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[실시간뉴스]대출 풀린지 한달 만에 5대 은행 ‘한도초과’…연말 대출 절벽 어쩌나

온카뱅크관리자

2026-09-22 09:07:37

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 <img alt="25일 서울 한 금융기관에 붙은 담보대출 안내문 모습. 연합뉴스" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202609/22/kukminilbo/20260922085337235vgal.jpg" data-org-width="640" dmcf-mid="Vv0XmPKpWH" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img2.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202609/22/kukminilbo/20260922085337235vgal.jpg" width="658">
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 25일 서울 한 금융기관에 붙은 담보대출 안내문 모습. 연합뉴스
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 금융당국이 은행권의 가계대출 총량 목표를 확대했지만 한 달도 지나지 않아 5대 은행이 추가로 확보한 대출 여력을 사실상 모두 소진한 것으로 나타났다. 정책대출을 제외한 가계대출 증가액이 수정된 연간 목표마저 넘어선 만큼 연말로 갈수록 은행 대출 문턱이 한층 높아질 수 있다는 우려가 나온다. 
 22일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행의 지난 17일 기준 가계대출 잔액은 652조2617억원으로 집계됐다. 보금자리론 등 정책성 대출을 제외한 은행 자체 취급분을 기준으로 한 수치다. 
 지난해 말 잔액 644조9700억원과 비교하면 올해 들어 7조2917억원 증가했다. 5대 은행이 금융당국과 다시 정한 올해 가계대출 증가 한도 약 7조1100억원보다 2000억원 가까이 많다. 
 당초 5대 은행은 기존 목표에 따라 가계대출 증가 폭을 관리해왔다. 그러나 대출 수요가 이어지자 지난달 말 금융당국과 협의를 거쳐 연간 목표를 상향했다. 이를 통해 약 2조7800억원의 신규 대출 여력이 생겼지만, 채 한 달도 버티지 못하고 수정된 한도까지 넘어선 셈이다. 
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 <img alt="16일 서울 시내 시중은행 ATM의 모습. 연합뉴스" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202609/22/kukminilbo/20260922085337526mdis.jpg" data-org-width="640" dmcf-mid="f6iQuOcnWG" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202609/22/kukminilbo/20260922085337526mdis.jpg" width="658">
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 16일 서울 시내 시중은행 ATM의 모습. 연합뉴스
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 은행별 사정도 녹록지 않다. 5대 은행 가운데 2곳은 이미 연간 증가 목표를 상당 폭 초과한 것으로 전해졌다. 나머지 은행 가운데 2곳도 목표치에 바짝 다가서 추가 대출을 공격적으로 취급하기 어려운 상황이다. 
 표면적인 가계대출 통계만 보면 대출 증가세가 꺾인 것처럼 보인다. 정책대출을 포함한 5대 은행의 전체 가계대출 잔액은 지난 17일 781조5082억원으로, 지난달 말 782조1192억원보다 6110억원 감소했다. 전체 잔액이 전월 말보다 줄어든 것은 지난 3월 이후 6개월 만이다. 
 다만 이번 감소는 실제 대출 수요가 줄어서라기보다 보금자리론이 은행 장부에서 빠져나간 영향이 크다. 은행이 취급한 보금자리론은 일정 규모가 쌓이면 유동화 과정을 거쳐 한국주택금융공사로 이전된다. 이 과정에서 은행의 주택담보대출 잔액도 함께 감소한 것으로 잡힌다. 
 정책대출을 걷어내면 은행이 자체적으로 취급한 가계대출은 오히려 계속 불어나고 있다는 의미다. 겉으로 드러난 전체 잔액 감소만으로 대출 수요가 진정됐다고 판단하기 어려운 이유다. 
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 <img alt="17일 서울 시내 시중은행 ATM 기기 모습. 뉴시스" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202609/22/kukminilbo/20260922085337773evki.jpg" data-org-width="512" dmcf-mid="4JrjPZvmSY" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img3.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202609/22/kukminilbo/20260922085337773evki.jpg" width="658">
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 17일 서울 시내 시중은행 ATM 기기 모습. 뉴시스
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 은행권에서는 연말까지 주택담보대출과 전세대출 등의 문턱이 쉽게 낮아지기 어렵다는 전망이 우세하다. 금융당국이 이미 한 차례 총량 목표를 확대해준 상황에서 또다시 한도를 늘려줄 가능성이 크지 않은 데다, 은행들도 수정 목표를 맞추기 위해 대출 증가 속도를 억제해야 하기 때문이다. 
 은행들은 대출모집인을 통한 접수를 제한하거나 비대면 대출 창구를 닫고, 우대금리를 축소하는 방식으로 대출량을 조절할 수 있다. 한도를 직접 줄이지 않더라도 금리를 높이거나 심사를 강화해 신규 신청을 억제할 가능성도 있다. 연말까지 대출 실행을 계획한 차주라면 은행별 한도와 실행 가능 시점을 미리 확인해야 한다. 
 다만 대출이 전면적으로 막히는 상황까지 이어지지는 않을 것이란 시각도 있다. 이주비·중도금·잔금대출 등 일부 집단대출은 은행별 총량 관리에서 제외될 수 있고, 통상 연말에는 신규 주택담보대출 수요가 줄어드는 계절적 요인도 있어서다. 
 현재 목표를 초과한 증가액에 일부 집단대출이 포함돼 있다는 점도 변수다. 총량 관리에서 제외되는 대출을 다시 계산하면 실제 초과 규모가 줄어들 수 있어 실수요자 대출 공급에는 큰 차질이 없을 것이라는 관측도 나온다. 
 그러나 추가로 확보한 2조8000억원가량의 여력이 한 달도 되지 않아 소진됐다는 점에서 대출 관리 기조 자체가 완화되기는 어려워 보인다. 가계대출을 억제해야 하는 금융당국과 연간 목표를 지켜야 하는 은행의 부담이 겹치면서 연말 ‘대출절벽’을 우려하는 실수요자들의 불안도 커질 전망이다.
 박세환 기자 foryou@kmib.co.kr
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