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[실시간뉴스]'예금 3%대 금리 있었네'…저축은행, '운용'은 여전히 고민

온카뱅크관리자

2025-07-23 15:37:52

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div> 예금금리 왜 오르나…예보료·자금유입 선제 대응 만기 불일치 해소 포석·금리 경쟁력 노림수도 자금 들어오는데 대출은 못 늘려…부담도 증가 
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 저축은행 예금금리가 다시 3%대로 올라섰다. 저축은행권이 예금금리를 소폭 인상한 데에는 예금자 보호 한도 상향에 따른 자금 유입에 선제적으로 대응하고 시중은행보다 경쟁력 있는 금리로 자금을 미리 확보하려는 전략으로 풀이된다. 다만 가계대출 규제 속 자금을 어떻게 굴릴지에 대한 고민도 커지고 있다.
 저축은행중앙회에 따르면 23일 기준 79개 저축은행의 1년 만기 정기예금 평균금리는 연 3.01%로 집계됐다. 지난 4월부터 2% 후반에 머물렀던 예금금리는 이달 7일부터 다시 3%대에 진입했다. 
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 예보료 부담 고려한 '선제 대응'
 이는 시중은행 대비 높은 수준으로 예금자 보호 한도 상향 이후 고객 유입을 겨냥한 행보로 해석된다. 시중은행과 상호금융의 정기예금 금리는 연 1.85~2.60%로 나타났다.
 이번 금리 인상은 오는 9월 예금자 보호 한도 상향(5000만원→1억원)에 따른 머니 무브에 선제적으로 대응하려는 조치로 해석된다. ▷관련기사: 예금자보호 1억원 시대…'머니무브' 반갑지 않다는 저축은행(5월16일).
 보호 한도가 상향되면서 더 많은 예금이 저축은행으로 유입될 가능성이 커졌지만, 저축은행 입장에서는 이에 따라 증가하는 예금보험료 부담도 고려하지 않을 수 없다. 현행 저축은행의 예금보험료율은 금융권 중 가장 높은 연 0.4%로 보호 예금 규모가 확대되면 자연스럽게 총 보험료 납부액도 증가한다. 
 9월 이후에 수신을 늘리면 더 높은 금리를 줘야 할 가능성이 크니, 상대적으로 금리 여력이 있는 7월에 수신을 미리 확보해 두면 이후 조달비용 상승 리스크를 줄일 수 있다는 이야기다. 
 업계 관계자는 "예금자 보호 한도가 1억원으로 늘면서 예보료 부담도 기존보다 증가하게 된다"며 "9월에 수신 금리를 올리면 비용 증가가 더 부담스러워질 수 있어 여력이 있을 때 미리 올려두자는 차원"이라고 설명했다.
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 만기 불일치 해소·시중은행 금리 차별화
 일각에서는 예금과 대출 간 금리 및 만기 불일치를 해소하기 위한 전략의 일환이라는 분석도 나온다. 저축은행은 고객 예금으로 자금을 조달하고, 그 돈을 다시 대출로 운용한다.
 문제는 예금은 1년 이하 단기 상품이 대부분인데 대출은 중장기 상품이 많다는 점이다. 조달(수신)은 단기인데, 운용(여신)은 장기이기 때문에 만기 불일치로 인해 '유동성 리스크'가 발생할 수 있다.
 지금 예금금리를 약간 인상해서 1년 이상 장기 예금을 더 많이 유치하고 이를 통해 대출 만기와 맞추려는 시도로 풀이되는 이유다. 
 아울러 시중은행의 금리 인하 기조를 틈타 저축은행들이 비교적 낮은 금리로 자금을 선점하려는 전략도 깔려 있다는 해석도 있다. 
 저축은행업계 관계자는 "은행들의 금리가 워낙 낮은 상황에서 시장 상황을 틈타 비교적 저리에 자금을 유치해 놓으려는 의도도 있을 것으로 보인다"며 "통상 은행과 금리 차이가 80bp(1bp=0.01%포인트)정도면 금리 경쟁력이 았다고 본다"고 설명했다. 
 운용은 제한…'자금 굴리기' 고민 커진다
 문제는 이렇게 유입된 자금을 굴릴 출구는 여전히 마땅치 않다는 점이다. 금융당국이 저축은행의 가계대출을 지속적으로 억제하고 있는 가운데, 자금 운용처 확보가 쉽지 않다는 것이 업계의 공통된 고민이다. 
 앞서 2월 금융당국은 올해 저축은행에 중금리대출을 포함한 연간 가계부채 증가율 목표치를 4~7%로 제한하기로 결정했다. 게다가 6·27 대책에서 금융권에 하반기 가계대출 공급량을 당초보다 50% 감축하기로 하면서 금융감독원이 전 금융사에 감축안 제출을 요구한 상태다. 
 저축은행업계 한 관계자는 "수신이 늘어나더라도 대출을 제한할 수밖에 없기 때문에 저축은행의 운용 부담이 커질 수 있다"고 말했다.
 김민지 (kmj@bizwatch.co.kr)
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